logo

7 z nejlepších vzájemných fondů, které byste měli hledat ve své 401 tis

401k je rozhodně skvělé vozidlo k dosažení vašich cílů v důchodu. Existují lukrativní daňové výhody a možnost získat příspěvky od zaměstnavatele. Ale 401k může být také skličující. Na výběr je obvykle spousta podílových fondů.

Tak jak si vybrat? Mezi klíčové faktory patří hodnocení vašich cílů, požadavky na příjem a tolerance k riziku. Dobrou zprávou je, že nejlepší společnosti podílových fondů mají k dispozici kalkulačky. Nebo můžete vyhledat pomoc finančního poradce.



Pokud však jde o výběr podílových fondů, dalším důležitým klíčem je diverzifikace. V zásadě chcete mít expozici vůči různým typům tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, zahraniční cenné papíry atd.

I když se 401 tis. Společností může v nabízených podílových fondech značně lišit, existují některé, které mají tendenci být základem. Pojďme se tedy podívat na tyto standouty:



  • Investiční akcie indexového fondu Vanguard 500 (MUTF: VFINX )
  • Akciový fond Dodge & Cox (MUTF: DODGX )
  • Investiční akcie mezinárodního růstového fondu Vanguard (MUTF: VWIGX )
  • Fidelity Puritan Fund (MUTF: FPURX )
  • Fidelity Contrafund Fund (MUTF: FCNTX )
  • Investiční akcie fondu cenných papírů chráněných před inflací Vanguard (MUTF: VIPSX )
  • Vanguard Total Bond Market Index Admirální akcie fondu (MUTF: VBTLX )

Podílové fondy: Investiční akcie indexového fondu Vanguard 500 (VFINX)

webová stránka vanguard zobrazená na obrazovce mobilního telefonu představující vanguard etfs webová stránka vanguard zobrazená na obrazovce mobilního telefonu představující vanguard etfs

kdy má johnny depp narozeniny
Zdroj: Shutterstock



Jedním z nejpopulárnějších podílových fondů za 401 tis. Je indexový fond pro S&P 500 , který sleduje největší americké společnosti kótované na burze. To je skvělý způsob, jak získat expozici vůči akciím (index představuje přibližně tři čtvrtiny hodnoty). Od roku 1976 průměrný výnos je asi 11,31% .

Pokud jde o jeden z nejlepších fondů S&P 500, jedná se o investiční akcie indexového fondu Vanguard 500. Ve správě má ​​neuvěřitelných 630 miliard dolarů aktiv.

Vezměte v úvahu, že S&P 500 je diverzifikovaný v 11 průmyslových odvětvích. I když je odvětví informačních technologií největší, na 27,48% z celkového indexu . Pokud jde o nejmenší, ve skutečnosti jde o energii. To představuje 2,53% z celkového počtu.

Ve světle toho by nemělo být žádným překvapením, že patří k těm nejvyšším Jablko (NASDAQ: AAPL ), Microsoft (NASDAQ: MSFT ), Amazonka (NASDAQ: AMZN ) a Abeceda (NASDAQ: GOOGL , NASDAQ: GOOG ).

Klíčovou výhodou fondu Vanguard 500 Index Fund Investor Shares Fund je poměr nákladů, který je pouze 0,14%, nebo 14 $ ročně na investici 10 000 $. To znamená, že větší zisky plynou akcionářům. I když je fond aktuálně uzavřen pro nové investory, pokud se znovu otevře, měl by být v horní části vašeho seznamu.

Akciový fond Dodge & Cox (DODGX)

slova slova

Zdroj: Shutterstock

V době velké hospodářské krize na počátku 30. let založili Van Duyn Dodge a E. Morris Cox investiční společnost, která by se zaměřila na dlouhodobé, nízké ocenění a silnou diverzifikaci portfolia.

Tato strategie rozhodně fungovala docela dobře. Dnes jich je asiSpráva aktiv v hodnotě 327 miliard USD.

Portfolio má z velké části střední a velké společnosti. Mezi nejvýznamnější podíly patří Wells Fargo (NYSE: WFC ), HP (NYSE: HPQ ), americká banka (NYSE: BAC ) a MetLife (NYSE: S ). Ve skutečnosti více než 28% portfolia tvoří akcie finančních služeb.

Pokud jde o výkonnost akciového fondu Dodge & Cox, byla solidní. Během uplynulého desetiletí návratnost byla asi 12% .

Investiční akcie mezinárodního růstového fondu Vanguard (VWIGX)

Logo Vanguard Logo VanguardDiverzifikace by neměla být pouze pro americký trh. Je také vhodné vystavit se zahraničním akciím.

Jaký fond potom vypadá dobře? Jedním z nich je fond Vanguard International Growth Fund Investor Shares Fund, který existuje od roku 1981. Má široký mandát, například investovat na rozvíjejících se a rozvinutých trzích.

A ano, strategie fungovala docela dobře. Za posledních deset let byla návratnost 12,27%.

V současné době je asi 15% portfolia na amerických skladech. Společnosti však mají vysokou úroveň expozice na zahraničních trzích.

Zahraniční akciový fond bude mít obvykle vysoké výdaje kvůli potřebě zahraničních kanceláří. Ale Vanguard byl schopen provést štíhlou operaci jako fond poměr výdajů je 0,44% . Pro srovnání, typický fond bude přes 1%.

proč synové tak milují své matky

Fidelity Puritan Fund (FPURX)

Značka Fidelity Investments visí z budovy Značka Fidelity Investments visí z budovy

Zdroj: Shutterstock

svatba john krasinski a emily blunt

Vyvážený fond má obecně 80% svého portfolia v akciích a zbývající aktiva v dluhopisech. Tímto způsobem obvykle existují stabilnější výnosy.

Nejlépe vyváženým fondem pro 401 tis. Je Fidelity Puritan Fund, který zahájil svoji činnost v roce 1947. Pěkným zvratem tohoto fondu je, že také poskytuje expozici zahraničním cenným papírům, což poskytuje ještě větší diverzifikaci. Od počátku byla návratnost přibližně 11%.

Fond má velké portfolio s více než 2 000 podniků . Některé z nejlepších jsou Facebook (NASDAQ: FB ), Mastercard (NYSE: MA ) a Qualcomm (NASDAQ: QCOM ). Pokud jde o dluhopisy, pohybují se od federálních pokladnic přes hypotéky zajištěné obligacemi až po obce.

Fidelity Contrafund Fund (FCNTX)

Věrnost znamení Věrnost znamení

Zdroj: Jonathan Weiss / Shutterstock.com

Will Danoff, který spravuje fond Fidelity Contrafund, je jedním z nejlepších světových manažerů portfolia. Pokud byste investovali do jeho fondu před 30 lety, investice ve výši 10 000 USD by na konci roku 2020 dosáhla 512 320 USD. Pro srovnání by S&P vrátila 222 533 USD.

Strategií společnosti Danoff je zaměřit se na nedoceněné společnosti, které mají růstový potenciál, silnou tvorbu peněžních toků a konkurenční výhody. Některé z jeho současných nejvýznamnějších pozic jsou Salesforce.com (NYSE: CRM ), Adobe (NASDAQ: ADBE ), Netflix (NASDAQ: NFLX ) a Ukázat (NYSE: PROTI ).

Poměr výdajů 0,85% je trochu vyšší. Opět platí, že prémie je zaručena vzhledem k dosavadním investicím společnosti Danoff.

Investiční akcie fondu cenných papírů chráněných proti inflaci Vanguard (VIPSX)

obrázek představující inflaci obrázek představující inflaci

Zdroj: g0d4ather / Shutterstock.com

Inflace po celá desetiletí v podstatě neexistuje. Existují však náznaky, že se může vrátit. Pandemie Covid-19 vyústila v nejnižší úrokové sazby Federálního rezervního systému a několik fiskálních stimulačních zákonů od federální vlády.

Pokud by se inflace vrátila, mohlo by to zkomplikovat akcie a dluhopisy. Existují však způsoby, jak některé dopady zajistit.

Jedním z nich je investovat do fondu, jako jsou investiční akcie fondu cenných papírů chráněných proti inflaci Vanguard. Investuje do státních dluhopisů, které mají rezervy na úpravu hodnoty na základě míry inflace.

To však neznamená, že velká část vašeho portfolia by měla být investována do těchto cenných papírů. Spíše by alokace od 1% do 5% mohla být dobrým způsobem, jak poskytnout určitou ochranu.

Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX)

Zlaté mince jsou naskládány na dřevěný blok s nápisem Zlaté mince jsou naskládány na dřevěný blok s nápisem

Zdroj: Shutterstock

Dluhopisové fondy nejsou nijak zvlášť vzrušující. Výnosy jsou často mírné, přinejmenším ve srovnání s akciemi. Přesto mohou být dluhopisy efektivním způsobem, jak vytvořit robustní portfolio pro vaše 401k.

Dobrou volbou je Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral, který spravuje aktiva v hodnotě 305 miliard dolarů. Fond je zaměřen na americké investiční cenné papíry v USA. Portfolio zahrnuje také všechny splatnosti, od krátkých po dlouhé.

jak udělat keratinovou léčbu doma přirozeně

Fond má minimální poměr výdajů. Je to pouhých 0,05% celkových aktiv. A od roku 2001 průměr návratnost fondu byla 4,39% .

V den zveřejnění neměl Tom Taulli (přímo ani nepřímo) žádné pozice v žádném z cenných papírů uvedených v tomto článku.

Tom Taulli (@ttaulli) je autorem různých knih o investování a technologiích, včetně Základy umělé inteligence, Vysoce ziskové IPO strategie a Vše o krátkém prodeji. Je také zakladatelem společnostiWebIPO, která byla jednou z prvních platforem pro veřejné nabídky v 90. letech.